審査落ちで悩んでいる方が中小の消費者金融で借りる資金調達術

投稿日08/22/2019 最終更新日02/27/2020


審査落ちで悩んでいる方が中小の消費者金融で借りる資金調達術

また審査に落ちてしまった、もう借りることはできないのだろうか...
すでに2社以上の借り入れがあるから、追加で借りることは難しいだろうな…

このように考えてしまい、諦めてしまってはいませんか?
借入れが2社以上、または3社以上だとしても
選ぶ会社によって借りれるか、借りれないかは変わるものなので
諦めず申し込みしてみましょう。

消費者金融で、そもそもどういった基準で審査落ちしてしまうのか。

消費者金融の審査に落ちた人には特有の共通点があります。
【そもそもなぜ審査があるのか。】わかっているようで申込時にその理由を考えなくなってしまう傾向があります。
それは、自身が借りることだけを考えて審査が通るかどうかの不安に駆り立てられておりますので、落ちている原因に心当たりがある状態かと思います。

消費者金融は、貸し倒れ(貸したお金が満額回収できず、それによって貸し手側の損失となることを指します)のリスクを防ぐために審査を行っております。
どういった方に貸すと判断するか。
それは一定以上の返済能力がある申込者や、返済の担保が持てる利用者に対してのみ貸付・または融資を行っております。

審査落ちの共通点

中小消費者金融の審査落ち理由

  • 1.安定収入が無い。
  • 2.他社からの借入が多い。
  • 3.返済事故を起こしている。
  • 4.30代以上なのに借入の履歴が一回も無い。

 

審査落ちする方の共通点としては、上記の4項目が多いかと思われます。
このコラムにておいて、
中小消費者金融の審査に落ちる理由・または審査に通るための解決方法をお伝え致します。
 

1.安定収入が無い。

年間に稼いでいる金額よりも安定的に月々収入を得ているかどうか。といった視点を重視される傾向があるので
安定的な収入が無い、もしくは証明できないとなると正直審査には不利です。

しかし、過去の収入証明証を自ら提示したり、申し込む直近2.3ヶ月だけでも安定収入を証明できれば
あまり懸念する必要もないでしょう。勿論、このあたりは金額によってもブレが生じますが
諦める必要はなく、借入希望額を下げたり等で審査通過の確率を上げていく手もあります。
当然ながら、無職であった場合は正直新規での借入れはかなり厳しいです。

2.他社からの借入が多い。

通常、金融業界では他社借入れが3社以上あると新規での借入れは厳しい傾向があります。
これは数が多いと返済能力の有無を問われるのもそうですが、総量規制という法律が存在し
年収の三分の一以下でしかお金は借りられないという規定も影響しております。

他社からの借入れが多い方は通常のフリーローンではなく、専用のおまとめローン等の申し込みを検討する
判断が懸命です。よく言われる債務整理等はたしかに最終手段で、現状の返済に絶望している状態の方からすると
救世主なのですが、前向きに返済を捉えている方であれば、債務整理は新規借入の希望を立たれてしまうので
できればおまとめローン等で計画返済を行うのがベストです。

3.返済事故を起こしている。

過去にクレカやカードローンで返済遅れや返済漏れ、信用情報に傷を付けてしまっている場合
例え中小消費者金融でも審査落ちするケースがあります。
これは、クレジットカードヒストリーと呼ばれる信用情報を集約したデータベースがあり、
大手であっても中小であっても、その規模に関わらず借入審査時は必ずこのクレジットカードヒストリーの情報を参照する為です。
ただし、銀行と違い消費者金融であれば「現在返済能力があるかどうか。」をしっかり見てくれるので
現状、過去の滞納分がすでに完済しており、かつ年数が完済から5年以上経過しているようであれば審査通過の確率は見込めます。
そのような方はあまり深刻になり過ぎず思い切って申し込みしてしまうのも手です。

4.30代以上なのに借入の履歴が一回も無い。

30歳を超えていて、過去の借入の履歴(クレジットカードヒストリー)が1つもないとなると
「この人はこの歳まで一度も金融機関でお金の貸し借りが無いとなると、逆に返済経験がないぶん危ないのでは?」と、逆に怪しまれてしまいます。
正確に言うとクレジットカードヒストリーに保管される情報データは5年~10年で破棄されていく仕組みなので、一度もないとは思われないかもしれませんが
直近10年間で一度もクレジットカードすら使用履歴がないとなると、逆に「何科使えなかった理由があるのではないか。」と疑いを持たれることも無きにしろあらずです。
ただ、審査担当者の判断も左右する為、こういった考え方をする担当者に当たらないことを願うほかありません。
回避法としては、業者自体が審査に明るい・対応力が強い場所を選べば良いでしょう。

消費者金融の中でもトップクラスの実績を誇るSMBCモビット

SMBCモビット

モビット
  • 金利:年3.0%~18.0%
  • 限度額:最大800万円
  • 審査時間:最短30分
  • 融資スピード:最短1時間
    ※時間帯によってはご希望に添えない場合がございます。

ポイント
お急ぎでも安心の即日融資が可能なSMBCモビット。
審査に通過すれば、原則24時間最短3分でお振込可能!

お申込みWEB完結なら電話連絡なし・郵送なし!10秒で簡易審査結果表示。

 実質年率3.0%~18.0%  借入限度額最大800万円
 審査時間最短30分  融資スピード最短1時間
 利用可能なコンビニ:その他

 

中小消費者金融を語る前に、逆に大手と呼ばれる
有名どころをあげたいと思います。

大手消費者金融として圧倒的な人気なのがSMBCモビットです。

SMBCモビットは大手消費者金融中でも、柔軟な対応力が人気の業者です。
その規模は大きくSMBCグループとして存在しております。
SMBCモビットは少し硬いイメージがあるかもしれませんが、実際は
その対応力は審査が不安だった方や、希望している日程迄に資金繰りを行いたい方等に
信頼されています。
申込先や審査に不安を抱いている方は迷わず申し込みましょう。

 

前回プロミスやアコム等に申し込んで審査落ちした
だから同じ消費者金融で違う会社に申し込んだって結果は同じ
そういった概念についつい囚われてしまいがちですが
実は、一概に審査が落ちると決まっている訳ではありません。

それは選ぶ会社の関連性というものが強く関係してきます。
その大きな要素の一つが【保証会社】という存在です。

中小消費者金融で圧倒的に大手に近く融通が利く有り難い1社

 

キャッシングのフタバ ■おすすめpoint
■金利:14.959%~17.950%
最大融資額10万円~50万円
保証人・担保不要

審査に大きく影響する保証会社とは。

保証会社というのは各会社によって様々です。
例えばみずほ銀行のカードローンに申し込んだとしましょう。
みずほ銀行で全ての審査を行っていると思ってしまいがちなのですが
実はみずほ銀行の保証会社はオリエントコーポレーションとなっており
このオリコで過去に問題のある利用(返済遅れ・未返済等)があった場合
みずほ銀行そのものでの利用に問題がなかった、または未利用者だとしても
オリコで問題があった場合は確実に審査に不利となってしまいます。

申し込み履歴にない会社に申し込みをする

申し込みをするにあたって、まず大前提として必用なことは
今までに利用経験が無いところで申し込みを行うことです。

下記にローン・キャッシング会社と、その保証会社をご紹介します。

大手から中小までを混合した消費者金融一覧
キャッシング名 金利 審査時間 限度額 保証会社 主に利用されているサービスと利点
SMBCモビット
モビット
年3.0~18.0% 最短30分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
 800万円 自社 融資までのスピーディーさが○!WEB完結なら電話・郵送物なしも可能だから安心
豊富な融資額で大手の貫禄が安心。
アイフル
年3.0~18.0% 最短30分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
 800万円 自社 最短30分審査,最短1時間にて融資完了。
申込み→審査→契約→借入れのわずか4ステップがわかりやすい
ご融資可能か1秒診断で確認でき、来店不要のネット契約可能誰にも知られずカードの受け取りがGOOD
※ お申し込みの時間帯により、翌日以降になる可能性有り。
※ ご連絡した時間帯によっては、お急ぎの融資のご希望にそえない可能性有り。
キャッシングのフタバ
14.959~17.95% 最短即日 10~50万円 自社 自社保証でプライバシー厳守、夫に彼に、家族にバレない少額借入れ。
女性の方の少額融資に特価。無利息サービスとカードレスで絶対的な安心感。
ベルーナノーティス 年4.0~18.0% 最短30分
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
1~300万円 自社 3秒診断。
最短30分で審査完了
フクホー
年7.30~18.0% 最短即日 5~200万円 自社 中小消費者金融のフクホーなら、他社借入れがある方でも受け口が広めでお申し込み安心。
更に、複数借入れがある方でも安心の借換えローンの用意があるので
返済計画を今後しっかり行っていきたいと人生奮起している方にもオススメです。
みずほ銀行
関連画像
年2.0~14% - 800万円 ㈱オリエントコーポレーション カーローン。賃貸ローン等で一般的なオリコが保証会社
過去の利用履歴でオリコに迷惑をかけていない方向け。
※2.0金利まで引き下げるには限度額800万円まで利用可能状態
にする必要があります。
ご融資どっとこむ
不動産担保ローン用バナー
年18.0%〜20.0% 最短即日 5〜50万円 自社 融資条件 満20歳〜70歳までの方で、毎月定期収入のある方
融資金額 5〜50万円
年率 18.0%〜20.0%
返済期間 3年以内(1〜36回)
返済方法 元利均等返済・元金均等返済・一括返済
担保・保証人 担保:原則不要  保証人:原則不要
必要書類 免許証・保険証・パスポートのいずれか1点
延滞損害金 20.0%(年率)

キャレント
キャッシング
年7.8%~18.0% 最短1時間から2時間程度の情報が多い。
審査対応時間は平日のみとなっており15時には受付を終了する日程が多い
1万円~500万円 自社 ネット借入れ診断わずか3秒。銀行では難しい柔軟対応が可能。全国対応・カードレスで即日振込

アロー
キャッシングのアロー
年15.00%~19.94% 最短45分で審査完了 200万円まで 自社 -

上記の表でおわかりいただけるかと思いますが、
銀行系カードローンに関しては、保証会社は別の会社になっていることが有り
これはみずほ銀行以外のメガバンクや地方銀行(一部を除く)も同一になっております。

対して消費者金融系であると、大手を含め自社での独自審査を行っているケースがほとんどです。

消費者金融が自社で独自審査を行っている理由

明確に提示されていることではありませんが
消費者金融が自社で審査を行う理由としては、他社に依頼する必要性がそもそも無いからです。
逆に、銀行が何故信販会社等に依頼をするかと言いますと、カードローンに関しての審査ノウハウが弱いからです。
例えば三菱UFJ銀行であれば、保証会社はアコムになっております。
対してアコムは自社で審査を行っております。
SMBCカードローンに関しては、その保証会社はSMBCモビットになっており
対してモビットは自社で審査を行っております。

このような関係性から、銀行と消費者金融の密接な関わりが伺えます。

 

第三の選択。中小消費者金融

中小消費者金融を選ぶ理由はこの一点です。
大手と違い、
中小規模の消費者金融は審査に関する基準が変わるので、借入れ審査通過の可能性が変わって来るということです。

この場合、何も問題なく今までローンを組めていて
返済に事故履歴も無く、優良顧客として利用していた方なら今一番金利が低いキャッシングを選択するのも良いでしょうが
過去に一度でも問題があった方は、申込み先に対してかなり抵抗感があると思います。
ただ、困っている現状を打破する為にはどうしても借入れが必用なケースがあります。
かと言って、不法な場所での借入れや金利が高い業者を選ぶのは絶対に避けたいところです。

そのときに選ぶべきなのが中小規模で、貸金業法に正式な届けを出している消費者金融が救いの手です。

中小規模の会社だと、大手や他社金融から借りた後の
借入れセカンドユーザー以降(1社以上の借入れがある方)を視野に入れた貸付も対象としている場合が多く
規模も莫大に大きくない分、審査や対応に親身になってくれますし、何より審査通過確率も大手に申し込むよりは
敷居が低くなります。

申し込みに関して、審査が心配なのであればきちんとした中小消費者金融に申し込むことが近道になるでしょう。

選ぶときの最注意!

中小規模の消費者金融を探しているときに最も注意すべき点は、闇金やソフトヤミ金と呼ばれる悪質な業者も混じっていることも多くなるので
正式に貸金業協会の会員となっているフタバ等の会社を選びましょう。

フタバの例

このように、クリーンな会社であれば日本貸金業協会会員番号を持っております。
選定基準としてよく踏まえておきましょう。

 

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カードローン名 金利 限度額 おすすめポイント!
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    ※時間帯によってはご希望に添えない場合がございます。

ポイント
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審査に通過すれば、原則24時間最短3分でお振込可能!

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投稿日:2018年6月23日 更新日:

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